Zimná sezóna, plná lyžovania, snowboardingu či turistiky, prináša nielen úžasné zážitky, ale aj zvýšené riziko úrazov a nákladov spojených s ich riešením. Treba si uvedomiť, že tento zásah nie je zadarmo. Náklady na záchranné akcie v horách, vrátane lokalizácie, transportu a zásahu zdravotníkov, sa môžu vyšplhať na stovky až tisíce eur. Nie každé poistenie pokryje náklady a pozor aj na výluky.
Zimné dovolenky, najmä lyžovačky, sú obdobím aktívneho oddychu, no nesú so sebou aj riziko zranení a neočakávaných situácií. Nie každé poistenie pokryje náklady na liečbu či zásah horskej služby a prípadný transport domov. Je rozdiel, či trávite zimnú dovolenku na Slovensku alebo v zahraničí. „Dôležité je, aby mal klient správnu územnú platnosť zodpovednosti za škodu vrátane krajiny, do ktorej cestuje. Tiež aby bolo poistenie uzatvorené na dostatočne vysoké poistné sumy a s požadovanou spoluúčasťou,“ vysvetľuje Ing. Zuzana Lauermannová, vedúca organizačnej zložky PREMIUM Poisťovne pre Slovenskú republiku. Zahraničné destinácie bývajú často spojené s vyššími nárokmi na náhradu škody. Preto je dobré si overiť, či poistka pokrýva škody na majetku, zdraví alebo živote iných, a to aj pri rizikových športoch. „Odporúčame pozrieť v poistných podmienkach, či zodpovednosť kryje škody, ktoré klient môže spôsobiť pri výkone rizikového športu či špecifickej činnosti, ktorú bude v zahraničí vykonávať,“ dopĺňa odborníčka.
Keď sa už stane úraz…
Je dôležité vedieť, že zimné zájazdy štandardne nezahŕňajú poistenie v cene zájazdu. „Snažíme dať klientom možnosť voľby prispôsobiť si poistenie podľa svojich potrieb. Odporúčame však dôrazne, aby si každý cestujúci uzavrel komplexné cestovné poistenie, ktoré zahŕňa aj krytie pre zimné športy, úrazy, hospitalizáciu, či prevoz z horských oblastí. Klienti majú možnosť si poistenie priamo zakúpiť cez nás pri rezervácii zájazdu, čo im ušetrí čas a zaručí pokrytie presne podľa charakteru ich pobytu,“vysvetľuje majiteľ cestovnej kancelárie DAKA David Gavaľa. Situácie, keď dovolenkári potrebovali zásah horskej služby, vôbec nie sú ojedinelé.
„Najčastejšími prípadmi bývajú zranenia spôsobené pádom na svahu – od vyvrtnutých členkov, zlomenín až po vážnejšie poranenia kolenných väzov. V takýchto prípadoch je kľúčové zachovať pokoj a postupovať podľa pokynov horskej služby a zdravotníkov. Ak sa klient ocitne v núdzi, odporúčame mu okamžite kontaktovať pohotovostné číslo poisťovne, ktoré je dostupné 24/7. Rovnako je k dispozícií aj sprievodca, ktorý je pripravený pomôcť nielen s komunikáciou, ale aj s logistikou – od kontaktovania nemocnice až po vybavenie nákladov na ošetrenie. Väčšina horských služieb a nemocníc v zahraničí vyžaduje priamu platbu na mieste, a preto odporúčame mať vždy po ruke kreditnú kartu alebo dostatočnú hotovosť. Pri kvalitnom poistení však tieto náklady bývajú klientovi spätne preplatené poisťovňou,“zdôrazňuje David Gavaľa.
Špeciálne poistenie pre hory
Pre milovníkov hôr je kľúčové uzatvoriť horské poistenie, ktoré pokryje náklady na zásah horskej služby, lokalizáciu, záchranu a transport z ťažko dostupného terénu. Tieto náklady je totiž podľa zákona povinný hradiť každý, kto sa v horských oblastiach pohybuje. Výnimku majú deti, no dospelí by na toto poistenie nemali zabúdať, najmä ak plánujú aktivity mimo bežných turistických trás.
Ak plánujete adrenalínové aktivity ako freeride, skialpinizmus alebo lezenie, poistenie by malo pokrývať aj tieto riziká pre špecifické športy. Ak dovolenkujete v zahraničí, poistenie by malo mať krytie nákladov na transport späť do domovskej krajiny, vrátane leteckého prevozu v prípade vážnych zranení. Súčsčou poistenia sú liečebné náklady aj poistenie pre prípad trvalých následkov úrazu alebo smrti.
Čo robiť pri vzniku škodovej udalosti?
Ak sa stane úraz, väčšinou si to odnesú aj lyže, sú dokonca prípady, ak sa poškodí vlek. Preto je dôležité aj poistenie batožiny a športového vybavenia. Zahŕňa krytie škôd na lyžiach na lyžiach, snowboardoch či inom špeciálnom horskom vybavení. Netreba zabúdať ani na poistenie občianskej zodpovednosti. Pokrýva škody spôsobené na zdraví alebo majetku tretích osôb, napríklad pri zrážke na svahu.
Ak sa škoda stane, je dôležité konať rýchlo. Nárok na náhradu škody vzniká, keď poškodený preukáže, že zodpovednosť nesiete vy. „Rozdiel v nahlasovaní škodovej udalosti doma alebo na dovolenke v zásade nie je, skôr si treba dať pozor v dokladovaní a dokazovaní. Je preto dobré, ak sú súčasťou krytia zodpovednosti za škodu aj náklady právneho zastupovania,“ radí Z. Lauermannová.
Treba tiež myslieť na to, že platia vždy zákony krajiny, kde ku škode došlo. Preto je dôležité byť pripravený na prípadné právne rozdiely.
Pozor na výluky
Niektoré situácie, ako škody spôsobené pod vplyvom alkoholu alebo rizikovými aktivitami, bývajú z poistenia vylúčené. „Najčastejšie výluky sú v súvislosti so škodou spôsobenou pod vplyvom alkoholu, alebo škody spôsobené členom domácnosti, nie tretím osobám. Jednou z hlavných výluk je aj porušenie povinnosti spôsobené nesplnením povinnosti dbať na to, aby poistná udalosť nenastala,“ upozorňuje Z. Lauermannová.
Inak sa poistenie vzťahuje na škody, ktoré spôsobil ktorýkoľvek člen domácnosti, v niektorých prípadoch aj domáci miláčik. „Áno, poistenie sa vzťahuje v rámci poistenia zodpovednosti za škodu v domácnosti automaticky aj na členov domácnosti – teda osoby, ktoré žijú s poisteným v spoločnej domácnosti. Vzťahuje sa aj na škody, ktoré spôsobia deti, domáce zvieratá, ktoré spôsobí klient lyžami, snowboardom, na vleku,“ uzatvára Z. Lauermannová.